搞懂第三方支付儲值！具「履約保證」 買賣都有保障

網路交易為突破「信任」難題，中國大陸「支付寶」及美國「PayPal」等第三方支付平台應運而生。台灣近期也積極催生第三方支付儲值，相較於現在在網路交易的會員制只是透過email認證就可以信用卡、轉帳交易，第三方支付交易具備類似「履約保證」條件，可讓買賣雙方更有保障，因此在電子商務市場愈來愈龐大之際，第三方支付的上路勢必得加快腳步才能在國際間施展拳腳。

金管會銀行局局長桂先農表示，所謂「第三方支付」，即買賣雙方交易，透過獨立第三方協助，做類似「履約保證」。例如A跟B買東西，A將錢匯到第三方帳戶，確定入帳後，B賣家出貨，等A買家收到貨、7天鑑賞期後，第三方帳戶才把錢匯給B賣家。

透過第三方支付，不但可以降低目前電子商店必須要對信用卡業者支付3-5%的費用；也可以減少網路買賣出現的詐騙行為；同時，由於支付機制上有交易紀錄可查詢，電子商店逃漏不易，可以解決稅捐機構對網路交易課稅，難以掌握稅源的問題。

相較於全球第三方支付的產業發展腳步，我國發展此一產業的時程相對落後，美國、中國均已搶得發展先機，其中，美國的PayPal在1998年開始營運，該國政府於2002年對第三方支付業者定義為「資金傳輸者」，之後PayPal發展服務遍及全球。

中國大陸於2010年人民銀行正式發布「非金融機構支付服務管理辦法」，2011年頒布非金融機構支付業務許可，規範產業之發展方向，對岸最大的第三方支付平台支付寶即拿到首批支付牌照。去年支付寶於中國「雙十一」(11月11日；大陸俗稱光棍節)總銷售額達人民幣191億元(約新台幣955億元)，年增260%。

因此，我國必須在「第三方支付」的領域加快腳步，金融系統業者指出，大陸信用卡普及率較低，而網路交易風險又高，就怕付錢卻收不到貨、匯錯戶頭、下單後悔想退貨等，但是透過第三方支付平台，提供中介的收付款服務，為買賣雙方提供保障，讓電子商務得以發展更壯大。

目前唯一在國內從事第三方支付業務的第一銀行表示，已獲金管會核准經營跨境第三方支付業務，最快8月就會正式推出，讓台灣網路賣家可安全、便利地將產品賣至大陸。

一銀表示，未來網路賣家透過一銀建置的「跨境第e支付」和對岸交易，「賣多少新台幣，就收多少新台幣」，沒有收款和匯兌的風險。再加上一銀結合物流業者提供物流、金流以及資訊流的整合服務，將可讓台灣的賣家享有既安全又省錢的服務。

至於目前第三方支付業務的爭議，金融高層認為，銀行業受限於高度監理，且在處理物流、資訊與客服上並非擅長，因此第三方支付業務不應限金融業經營，銀行可扮演提供金流、認證、換匯等服務的角色。不過，目前似乎卡在主管機關歸屬的問題上，導致相關業務無法開展。但是，當國際間電子商務市場早已走在前面，面對競爭力，我們豈能還處於「踢皮球」地蹉跎怠進。